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以开放平台搭建共赢生态圈

2015-08-09 13:58:44 上海五猴商务服务(集团)有限公司 阅读

以开放平台搭建共赢生态圈

    互联网 + 金融”是互联网与金融业深度融合发展的新形态与新业态,商业银行应当抓住机遇分享“互联网+金融”的市场与政策红利,搭建开放的平台,构建合作共赢的服务生态。

     李克强总理在《2014年政府工作报告》中提出的“互联网 +”行动计划,激发了各路资本、众多行业及越来越多企业的热情,希望抓住机遇分享“互联网+金融”的市场与政策红利。“互联网 +”代表新的经济形态,其利用互联网平台使新的技术与传统行业深度融合,创造新的价值与新的发展生态,是一种典型的平台经济。

     互联网与金融的结合掀起了当前全民“互联网 + 金融”热潮,颠覆了传统的“二八定律”,通过平台模式可以更好地满足更多长尾需求。因此,作为“互联网 + 金融”的实践者与推动者,商业银行一方面需要进一步加强认识,平视互联网金融,充分把握长尾客户需求,践行普惠金融战略,另一方面需要搭建开放的平台,创新商业模式,与广大客户及合作机构构建合作共赢的服务生态。

开放平台战略助推业务转型升级

       “互联网 + 金融”是互联网与金融业深度融合发展的新形态与新业态,其核心是通过大开放与大合作的模式“搭平台、建生态”。事实上,搭建开放的网络金融平台并不像说起来那么简单,它需要深入研究互联网的发展趋势及银行转型发展的自身需求,重点把握技术、产品、制度、协同等基本要素,建立更加多维、更加立体的商业模式。

       1. 充分利用先进的信息技术成果

        随着移动互联、大数据等新兴技术的迅猛发展以及在金融行业的广泛应用,网络金融的发展对客户的生活方式及企业的生产模式不断产生深远的影响,首先是提升了客户的财富效应,其次是降低了实体经济的交易成本,第三是对行业政策也将会产生一定影响。互联网金融要积极拥抱技术创新,实现技术与业务的深度融合。

        2. 以客户需求为导向打造极致的产品

        “客户体验至上”与“赢者通吃”是互联网的生存法则。互联网金融要以“客户为中心”打造极致的产品与服务,目标随市场迭代、体验随客户迭代,并以“自服务、自传播、自成长”为特征满足客户的个性化与差异化需求,加快实现规模的定制化。

        3. 不断强化相关制度与流程创新

        “互联网+ 金融”强调跨界融合、注重线上线下协同发展,并不断催生出新的商业模式和服务模式,因此需要紧密围绕价值创造优化原有的规章制度及业务流程,并在体制机制方面不断创新,构建新的文化。

        4. 与合作伙伴构建共赢生态圈

        合作共赢是互联网生态圈的主旋律,“1+1>2” 是合作各方都希望看到也希望实现的主要目标。互联网金融必须秉承生态思维,致力于搭建开放的技术与业务平台,实现金融和相关产业的深度融合、实现协同发展。

        中国银行的网络金融发展模式堪称一种较为典型的平台金融模式,其中的一项重要创新举措是通过打造开放平台,将传统的基于自有的单一服务模式转变为基于平台的整体集群的创新商业模式,实现从B2C 到C2B 的变革,并与广大合作机构共同构建共赢的服务生态。开放平台战略以开放平台为基础、移动互联为手段、云服务与大数据应用为支撑,围绕支付、理财、融资、跨境、产业链及O2O 综合服务打造产品服务体系,重点聚焦在跨境、小微、社区、移动金融等4 个业务场景构建新的金融业态,这是一个“互联网+ 金融”的新生态平台战略。

充分利用先进的信息技术打造开放平台

        中国银行将先进的信息技术(包括移动互联、云服务、大数据等)与商业银行的自身环境机制相融合,打造开放平台。按照“平台 + 服务”的运作模式,银行提供平台、确定规则与规范,并“标准化封装”金融API 应用接口,在同业中率先向合作伙伴及客户等第三方开发者提供安全、稳定、简洁的金融接入服务,将银行服务“融”入移动互联网,“融”入各类商业生态系统,“融”入非金融服务领域,逐步实现金融和相关产业(商业)的深度融合,朝着“每人都有一个移动银行”目标稳步前行。

        同时,中国银行借鉴“众包”的开发模式,实现金融产品与第三方多元化、创新型应用的快速融合,为第三方开发者提供应用SDK 和技术支持。推出丰富多彩的金融应用商店服务,满足客户的个性化定制服务。全力构建用户、开发者、银行互利共赢的“金融生态圈”。

        一是重点把握移动互联端,借鉴“众包”与“1+N”的商业模式创新推出移动金融应用商店,进一步满足客户多样化、个性化的需求。二是搭建基础云服务,为内外部开发者提供按需定制的生产运行环境,实现行业客户相关产品在云服务上的快速部署,促进传统企业的产业互联网转型升级。三是强化大数据的分析与应用,持续提升平台的数据服务以及自动化运营分析能力,面向开发者提供个性化的数据服务(如客户群、年龄特征等),有效支持内外部开发者的产品研发与业务推广,帮助开放平台上的创新与创业者快速突破“种子期”。

        截至目前,中国银行开放平台已经对外开放约1700 余个应用接口,整合并满足了160 余项客户需求,并围绕公共服务、金融资讯、账户管理、医疗健康、投资理财、校园服务、网络贷款、特色旅游等不同领域推出近20 个移动金融产品,后续将进一步加强与产业链上下游合作伙伴及广大客户合作打造更加开放与包容的良性生态,更好满足大众创业、万众创新的时代需求。

以“客户体验至上”为中心打造产品服务体系

        互联网金融重构传统实体金融机构的产品、服务和流程,建立了新的商业模式,解决了传统金融普遍存在的“贵”、“繁”、“慢”的问题,有效提升了客户体验。“以客户为中心”的理念要求银行一方面优化业务流程,通过协同的渠道管理方式和人性化的操作流程,最大程度地方便客户。另一方面更加关注细节,以客户的需求为出发点,通过友好的页面设计和简洁的使用方法,增强客
户黏性。

        同时,围绕客户在支付、理财、融资、跨境、产业链以及O2O 综合服务等方面的刚性需求,以互联网模式加强金融及泛金融产品和服务组合,为客户提供全方位的网络金融服务。针对特定的客户群体与特定的业务场景,定向推出具有互联网属性的大众金融产品,并将丰富的物理网点资源与开放式的网络云服务相结合,构建O2O 服务体系,围绕客户“衣(医)、食、住、行、娱”提供全方位的综合生活服务。

聚焦4 个业务场景,构建合作共赢的金融生态

        重点聚焦跨境、小微、社区、移动金融等4个业务场景构建新的金融业态。以社区金融服务生态为例,主要依托开放的网络服务平台推出智能E 社区服务,以服务民生、方便百姓为出发点,用“利他、透明、体验”的思维重点围绕物业、商家、业主及银行打造共同合作繁荣的生态,实现多赢。

        对物业而言,E 社区为其提供数字物管服务,帮助物业提高数字化管理水平与服务效率并有效降低服务成本。

        对商家来说,具备二大实惠,一是加强商家的宣传,通过在线的宣传方式,使商家能更好地立足市场;二是扩大商家的销售市场,业主在线订购,让商家销售由单一的实体店过渡到网店,增加其销售量。

        对业主而言,主要是围绕“衣(医)食住行美娱玩” 提供有针对性的个性服务。一是便捷支付,实现在线缴纳物业费、水、电、气费,节省生活时间;二是方便消费,逐步实现在线精品购物,达到足不出户交易的便利;三是超值的生活服务,如实现各大医院就医挂号,给社区人群提供了健康管理的平台;四是身边的金融服务,通过智能终端进行金融理财、网络贷款等服务。

        对银行来讲,最直接的获益体现在,可有效解决目前普遍存在的业务拓展方难题,逐步形成批量获客的新途径。

创新制度与流程,适应互联网金融业务发展

        一是创新产品研发流程,构建敏捷迭代的响应机制,“天下武功,唯快不破”同样适用于互联网金融产品的研发,主要体现在产品功能的快速研发、改进与迭代,客户反馈及市场需求的快速响应与处理。

        二是创新风险管控流程,运用大数据分析技术塑造客户360 度视图,并与机器学习能力相结合构建网络融资信用评估模型,逐步实现在线信用评级、在线风险预警监控等。

        三是创新客户服务流程,将产品嵌入具体服务场景,变革产品销售模式,促进线上线下协同发展,并针对不同的客户群体提供简单自然而又有针对性的个性化服务。

        四是构建良好的创新文化,一方面要持续坚持“创新服从监管”的底线思维,另一方面要基于开放平台的标准化服务,推动原来从上到下的层级创新向扁平化的自组织创新体系转变,从原来的“封闭创新”向开放共赢的“合作创新”转变,加强协同、以点带面,与客户共同打造、体验、完善产品与服务,与客户共同成长。

 

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